- หน้าแรก
- บทความ
- LINE OA และการรับเงิน
- ค่าธรรมเนียมรับเงินออนไลน์ QR กับบัตร ร้านเล็กควรรู้อะไร
ค่าธรรมเนียมรับเงินออนไลน์ QR กับบัตร ร้านเล็กควรรู้อะไร
เทียบค่าธรรมเนียมรับเงินออนไลน์สำหรับร้านบริการ ทั้งโอนพร้อมเพย์ QR ผ่านผู้ให้บริการ และบัตรเครดิต พร้อมสูตรคิดต้นทุนจริงต่อเดือนและค่าแฝงที่มักถูกมองข้าม
สารบัญ 12
- ค่าธรรมเนียมรับเงินออนไลน์มีแบบไหนบ้าง
- ตัวเลขอ้างอิงจากแหล่งทางการ (ตรวจสอบ ณ วันที่เขียน)
- สูตรคำนวณต้นทุนจริงต่อเดือน
- ตัวอย่างเทียบ: คลินิกความงาม
- ค่าแฝงที่มักถูกมองข้าม
- เช็กลิสต์ก่อนเลือกผู้ให้บริการรับชำระเงิน
- ตัวอย่างร้านเล็ก: โรงเรียนสอนขับรถ
- เลือกให้เหมาะกับขนาดร้าน
- ควรผลักค่าธรรมเนียมให้ลูกค้าหรือไม่
- ค่าธรรมเนียมใน NadQ
- คำถามที่ควรถามตัวเองก่อนตัดสินใจ
- สรุป
เจ้าของร้านบริการหลายคนลังเลที่จะรับเงินออนไลน์เพราะกลัว "โดนหักค่าธรรมเนียม" ขณะที่บางร้านใช้วิธีฟรีแต่เสียเวลาตรวจสลิปวันละเป็นชั่วโมงโดยไม่รู้ตัว การเข้าใจ ค่าธรรมเนียมรับเงินออนไลน์ แต่ละแบบ ทั้งตัวเลขที่เห็นและต้นทุนแฝง ช่วยให้ร้านเลือกวิธีที่คุ้มที่สุดกับขนาดร้านของตัวเอง
บทความนี้เทียบช่องทางหลักที่ร้านไทยใช้ พร้อมสูตรคำนวณต้นทุนจริงต่อเดือน
ค่าธรรมเนียมรับเงินออนไลน์มีแบบไหนบ้าง
| ช่องทาง | ค่าธรรมเนียมที่เห็น | ต้นทุนแฝง | เหมาะกับ |
|---|---|---|---|
| เงินสดหน้าร้าน | ไม่มี | ทอนเงิน นับเงิน ความเสี่ยงเงินหาย รับมัดจำล่วงหน้าไม่ได้ | จ่ายหน้าร้านหลังบริการ |
| โอนพร้อมเพย์เข้าบัญชีร้าน (QR คงที่) | โดยทั่วไปไม่มีสำหรับยอดไม่เกิน 5,000 บาท | ตรวจสลิปด้วยมือ เสี่ยงสลิปปลอม ยืนยันช้า | ร้านรับมัดจำไม่กี่รายการต่อวัน |
| QR พร้อมเพย์ผ่านผู้ให้บริการรับชำระเงิน | เปอร์เซ็นต์ต่อรายการ | ต้องยืนยันตัวตนร้านกับผู้ให้บริการ เงินเข้าตามรอบ | ร้านรับจองและมัดจำจำนวนมาก |
| บัตรเครดิต/เดบิตออนไลน์ | เปอร์เซ็นต์ต่อรายการ สูงกว่า QR | การปฏิเสธรายการ (chargeback) | บริการราคาสูง ลูกค้าต่างชาติ |
| เครื่องรูดบัตรหน้าร้าน (EDC) | ตามสัญญากับธนาคาร | ค่าเช่าเครื่องหรือยอดขั้นต่ำ แล้วแต่สัญญา | ร้านที่ลูกค้าจ่ายบัตรหน้าร้านบ่อย |
ตัวเลขอ้างอิงจากแหล่งทางการ (ตรวจสอบ ณ วันที่เขียน)
- การโอนพร้อมเพย์: ธนาคารแห่งประเทศไทยระบุว่าการโอนไม่เกิน 5,000 บาทไม่มีค่าธรรมเนียม และตั้งแต่ปี 2561 ธนาคารส่วนใหญ่ยกเว้นค่าธรรมเนียมธุรกรรมดิจิทัล (ธนาคารแห่งประเทศไทย)
- ผู้ให้บริการรับชำระเงิน (ตัวอย่าง Opn Payments): PromptPay 1.65% ต่อรายการ บัตรเครดิต 3.65% ต่อรายการ ราคายังไม่รวม VAT 7% (Opn Payments Thailand pricing)
ผู้ให้บริการแต่ละรายคิดไม่เท่ากัน และอาจมีอัตราพิเศษตามปริมาณ ควรตรวจหน้าราคาของผู้ให้บริการที่สนใจก่อนตัดสินใจ
สูตรคำนวณต้นทุนจริงต่อเดือน
ค่าธรรมเนียมเป็นเพียงครึ่งเดียวของต้นทุน อีกครึ่งคือเวลาและความเสี่ยง
ต้นทุนจริง = ค่าธรรมเนียม + (เวลาที่ใช้ตรวจ/ยืนยัน × ค่าแรงต่อชั่วโมง) + ความเสียหายจากสลิปปลอมหรือจองซ้อน
ตัวอย่างเทียบ: คลินิกความงาม
ตัวอย่างประมาณการ คลินิกความงามรับมัดจำ 500 บาท เดือนละ 150 รายการ ยอดรวม 75,000 บาท
| วิธี | ค่าธรรมเนียม/เดือน | เวลาตรวจ/เดือน | มูลค่าเวลา (ค่าแรง 100 บาท/ชม.) | รวม |
|---|---|---|---|---|
| QR คงที่ + ตรวจสลิป (4 นาที/รายการ) | 0 บาท | 10 ชม. | 1,000 บาท | ≈ 1,000 บาท + ความเสี่ยงสลิปปลอม |
| QR ผ่านผู้ให้บริการ 1.65% + VAT | ≈ 1,324 บาท | แทบไม่มี | ≈ 0 บาท | ≈ 1,324 บาท |
| บัตรเครดิต 3.65% + VAT | ≈ 2,929 บาท | แทบไม่มี | ≈ 0 บาท | ≈ 2,929 บาท |
ตัวเลขชี้ว่า QR ผ่านผู้ให้บริการกับการตรวจเองมีต้นทุนใกล้กัน แต่การตรวจเองมีความเสี่ยงที่ยังไม่ได้นับ ทั้งสลิปปลอม ยืนยันช้าจนลูกค้าเปลี่ยนใจ และพนักงานตรวจพลาดในวันยุ่ง ยิ่งร้านมีรายการมาก การยืนยันอัตโนมัติยิ่งคุ้ม ดูตัวอย่างมัดจำของคลินิกความงามได้ที่ หน้าธุรกิจคลินิกความงาม
ค่าแฝงที่มักถูกมองข้าม
- รอบการโอนเงินเข้าบัญชีร้าน ผู้ให้บริการบางรายโอนเงินตามรอบ ร้านควรรู้ว่าเงินจะเข้าเมื่อไร เพื่อวางกระแสเงินสด
- ค่าธรรมเนียมการคืนเงิน ถ้าต้องคืนมัดจำ ค่าธรรมเนียมรายการเดิมอาจไม่ถูกคืน ควรอ่านเงื่อนไขของผู้ให้บริการ
- ค่าธรรมเนียมรายเดือนหรือขั้นต่ำ บางรายมี บางรายไม่มี
- VAT บนค่าธรรมเนียม ตัวเลขที่ประกาศมักยังไม่รวม VAT
- เวลาทำบัญชี การรับเงินหลายช่องทางปนกันทำให้กระทบยอดยาก
เช็กลิสต์ก่อนเลือกผู้ให้บริการรับชำระเงิน
- [ ] รองรับ PromptPay QR แบบระบุยอดและแจ้งผลอัตโนมัติ
- [ ] เงินเข้าบัญชีของร้านโดยตรง และรู้รอบการโอนที่ชัดเจน
- [ ] ค่าธรรมเนียมต่อรายการ ค่ารายเดือน และค่าคืนเงิน ระบุไว้เป็นลายลักษณ์อักษร
- [ ] เอกสารยืนยันตัวตนร้านที่ต้องใช้ เช่น บัตรประชาชนเจ้าของ หรือหนังสือรับรองบริษัท
- [ ] มีช่องทางติดต่อเมื่อเงินไม่เข้าหรือรายการค้าง
- [ ] เชื่อมกับระบบจองที่ร้านใช้ได้ โดยไม่ต้องเขียนโปรแกรมเอง
ตัวอย่างร้านเล็ก: โรงเรียนสอนขับรถ
ตัวอย่างประมาณการ โรงเรียนสอนขับรถรับมัดจำจองรอบเรียน 500 บาท เดือนละ 40 รายการ ยอดรวม 20,000 บาท ถ้าใช้ QR ผ่านผู้ให้บริการที่ 1.65% + VAT ค่าธรรมเนียมรวมราว 353 บาทต่อเดือน เทียบกับเวลาตรวจสลิปราว 2–3 ชั่วโมง (4 นาทีต่อรายการ) ร้านขนาดนี้เลือกได้ทั้งสองแบบ ขึ้นกับว่ามีพนักงานตรวจยอดสม่ำเสมอหรือไม่ ดูตัวอย่างการตั้งค่ามัดจำได้ที่ หน้าธุรกิจโรงเรียนสอนขับรถ
เลือกให้เหมาะกับขนาดร้าน
- รับมัดจำไม่เกินวันละ 2–3 รายการ เริ่มจาก QR คงที่และตรวจเงินเข้าในแอปธนาคารให้เป็นระบบ อ่าน ตรวจสลิปปลอม
- รับมัดจำหลายรายการต่อวัน หรือมีพนักงานหลายคนรับจอง ใช้ QR ผ่านผู้ให้บริการ ให้ระบบยืนยันเอง
- บริการราคาสูง ลูกค้าต่างชาติ เพิ่มช่องทางบัตร
- ไม่ว่าแบบไหน แยกบัญชีร้านออกจากบัญชีส่วนตัว
ความต่างระหว่าง QR สองแบบอธิบายละเอียดใน QR PromptPay แบบคงที่ vs แบบไดนามิก
ควรผลักค่าธรรมเนียมให้ลูกค้าหรือไม่
การบวก "ค่าธรรมเนียม 2%" ตอนจ่ายมักทำให้ลูกค้ารู้สึกไม่ดี ร้านบริการส่วนใหญ่เลือกรวมไว้ในราคาบริการ ซึ่งทำได้ง่ายกว่าเพราะค่าธรรมเนียมเล็กเมื่อเทียบกับราคาบริการ วิธีคิดราคาให้ครอบคลุมต้นทุนเหล่านี้อ่านได้ใน ตั้งราคาบริการ
ค่าธรรมเนียมใน NadQ
NadQ ไม่ได้ถือเงินของร้าน มัดจำที่ลูกค้าจ่ายผ่าน PromptPay QR ใช้ผู้ให้บริการรับชำระเงิน (Opn) ค่าธรรมเนียมเป็นไปตามผู้ให้บริการ ไม่รวมในค่าแพ็กเกจ NadQ ส่วนค่าแพ็กเกจของ NadQ คิดแบบเหมาต่อสาขาต่อเดือน ไม่คิดต่อพนักงานหรือต่อการจอง ดูรายละเอียดที่ หน้าราคา และขั้นตอนตั้งมัดจำอยู่ใน รับมัดจำ PromptPay QR
คำถามที่ควรถามตัวเองก่อนตัดสินใจ
- ร้านมีคนตรวจยอดเงินเข้าทุกวันอย่างสม่ำเสมอหรือไม่
- ลูกค้าจองนอกเวลาทำการบ่อยแค่ไหน
- เคยเสียหายจากยอดผิดหรือสลิปปลอมมาแล้วหรือยัง
- ร้านต้องการเงินเข้าบัญชีทันที หรือรอตามรอบได้
ถ้าคำตอบส่วนใหญ่ชี้ว่าการตรวจเองเริ่มเป็นภาระ นั่นคือสัญญาณว่าควรพิจารณาการยืนยันอัตโนมัติ
สรุป
ค่าธรรมเนียมรับเงินออนไลน์ต้องดูทั้งตัวเลขที่ประกาศและต้นทุนแฝง การโอนพร้อมเพย์เข้าบัญชีร้านไม่มีค่าธรรมเนียมแต่ต้องแลกด้วยเวลาตรวจและความเสี่ยง ส่วน QR ผ่านผู้ให้บริการมีค่าธรรมเนียมเป็นเปอร์เซ็นต์แต่ยืนยันอัตโนมัติ บัตรเครดิตแพงกว่าแต่เข้าถึงลูกค้าบางกลุ่ม ลองใส่ตัวเลขของร้านในสูตรต้นทุนจริง แล้วเลือกแบบที่เหมาะกับปริมาณรายการของคุณ
ถ้าร้านรับมัดจำหลายรายการต่อวัน ลองดูแพ็กเกจที่มีมัดจำ PromptPay แบบยืนยันอัตโนมัติในหน้าราคา
คำถามที่พบบ่อย
ลูกค้าโอนพร้อมเพย์เข้าบัญชีร้านเสียค่าธรรมเนียมไหม
ตามข้อมูลของธนาคารแห่งประเทศไทย การโอนพร้อมเพย์ไม่เกิน 5,000 บาทไม่มีค่าธรรมเนียม และธนาคารส่วนใหญ่ยกเว้นค่าธรรมเนียมธุรกรรมดิจิทัลมาตั้งแต่ปี 2561 แต่ร้านต้องตรวจยอดเองถ้าไม่ได้ใช้ระบบยืนยันอัตโนมัติ
ทำไมรับผ่านผู้ให้บริการรับชำระเงินถึงมีค่าธรรมเนียม
เพราะผู้ให้บริการสร้าง QR เฉพาะรายการ แจ้งผลการจ่ายให้ระบบอัตโนมัติ และจัดการการโอนเงินเข้าบัญชีร้าน ค่าธรรมเนียมคือค่าบริการเหล่านี้
ควรผลักค่าธรรมเนียมให้ลูกค้าไหม
ร้านบริการส่วนใหญ่รวมค่าธรรมเนียมไว้ในราคา เพราะการบวกเพิ่มตอนจ่ายทำให้ลูกค้ารู้สึกไม่ดี ถ้าจะแยก ควรแจ้งให้ชัดเจนก่อนลูกค้าตัดสินใจ
